Главная | Наследовательное право | Сократить срок ипотеки или сумму

Досрочное погашение ипотеки. Что выгоднее?

Ведь что такое кредит? Это пользование заемными деньгами за дополнительную плату, которую банк взимает с вас каждый месяц в виде начисляемых процентов по кредиту. Чем меньше сумма вашего долга, тем меньше процентов вам будет на него набегать. Поэтому досрочное погашение прекрасная возможность не только уменьшить размер начисляемых процентов, но и существенно сократить общую переплату по кредиту. И конечно же наибольшая выгода будет у тех, у кого либо очень большой кредит, либо длительный срок кредитования.

Эффективность досрочных платежей наиболее максимальна на начальных сроках. Далее она начинает постепенно снижаться, но все равно дает хорошую возможность сэкономить значительную часть средств. Допустим у вас есть кредит со следующими исходными данными: А теперь представите, что вы уже платите банку давно, несколько лет, ровно срок и точно указанную в графике выплат сумму.

Удивительно, но факт! Чем выше у вас процентная ставка и длиннее срок кредитования тем более существенную экономию вы получите. Отдельные банки ставят условия досрочного погашения индивидуально.

В итоге вам удалось погасить половину кредита и сократить сумму основного долга до тысяч. И вы решили внести в качестве дополнительного платежа рублей. Досрочный платеж в рублей экономит вам 80 рублей. Конечно это солидная сумма, но в 4,3 раза меньше, чем на начальном этапе или на тысяч!!! Поэтому, если у вас есть возможность делать дополнительные досрочные платежи по кредиту — делайте.

Удивительно, но факт! Как погасить ипотеку с максимальной выгодой Как изменяется график платежей В первую очередь, нужно учесть тот факт, что большинство российских банков выдает кредиты по аннуитетной системе расчета.

И чем раньше, тем это будет ощутимее для вашего бюджета. Независимо от имеющейся суммы, будь то тысяч или всего 5. Помните, каждый внесенный рубль будет сокращать ваше кредитное бремя. Да и банкирам меньше денег достанется в виде начисляемых процентов.

Подробно о вариантах изменения графика платежей

С точки зрения логики и математических расчетов а выплаты и начисление процентов по кредиту — это обычная математическая формула особой разницы нет. Внесение досрочно определенной суммы с уменьшением срока или размера платежа даст вам одинаковый финансовый результат в виде определенной экономии на переплатах.

Но здесь кроется один небольшой скрытый нюанс. Снижение общей переплаты по кредиту на одну и туже сумму будет достигаться при сохранение ваших исходных данных, а именно, ваши ежемесячные платежи должны остаться точно такими же какими они были и до внесения дополнительного взноса.

В каком случае выгодно уменьшать срок

Внеся досрочно внеплановую дополнительную сумму по ипотеке с уменьшение ежемесячного платежа, у вас автоматически этот платеж снизится. Если платили по 15 тысяч в месяц, то будете платить по 13 Для достижения максимального эффекта вам нужно каждый месяц платить дополнительно по 2 тысячи. На практике это сделать весьма затруднительно, если не сказать невозможно. К тому же у многих банков сохранился минимальной порог суммы, с которой банк может принять платеж в качестве досрочного погашения. А это не одна-две тысячи, а намного больше — тысяч и выше.

Единственным правильным критерием для этого является конечная сумма переплаты по кредиту. Иными словами, при внесении досрочного платежа, сколько денег вам нужно будет еще выплатить банку, чтобы полностью рассчитаться по своим кредитным обязательствам в двух случаях: Для примера возьмем следующие исходные данные: А именно срок сократится на 20 месяцев. Данная операция уменьшит переплату по кредиту до тысяч. У нас появился первый результат.

Уменьшение ежемесячного платежа Если при внесении опять же тысяч мы выбираем снижение платежей, то в таком случае каждый месяц можно будет платить на 1 рублей меньше. В итоге конечная переплата по кредиту составит тысяч рублей. На этой операции вы выигрываете около 70 тысяч. На сколько изменится размер ваших постоянных платежей можно приблизительно определить не прибегая к помощи ипотечного калькулятора. Достаточно произвести простые арифметические действия. Размер дополнительного платежа умножаем на процентную ставку по кредиту и делим на На каждые десять тысяч ваш ежемесячный платеж будет примерно уменьшаться на рублей.

И хотя во втором случае мы также остаемся в плюсе, по сравнению с сокращением срока, этот результат выглядит очень плачевно. Разница составила тысячу!!!!

предложил сократить срок ипотеки или сумму ушла него

Помните, выше мы разбирали, что при уменьшении платежа вы будете погашать основной долг медленнее. И как раз эти 1 недоплат каждый месяц и снижают эффективность переплаты по сравнению с выбором уменьшение срока по ипотеки кредиту Что выбрать в итоге? Мы определи, что наибольшая выгода в виде снижения конечных переплат достигается в том случае, когда уменьшается именно срок кредита.

Общие выгоды досрочного погашения ипотеки

Однако здесь важно провести оценку не только с точки зрения финансов. У каждого заемщика разные возможности, доходы и расходы, которые не только могут отличаться в разы, но и могут измениться в будущем, причем как в большую так и в меньшую сторону.

сократить срок ипотеки или сумму боролся, пробуждаясь

Добавим суда сам размер кредита, его процентную ставку и ежемесячные расходы по этому кредиту в виде платежей банку, а вернее долю этих платежей от ваших ежемесячных доходов. Для тех кто уверен в завтрашнем дне, получает стабильную или высокую зарплату, размер которой в разы превышает выплаты по кредитам, однозначно нужно уменьшать срок.

Либо вы хотите как можно быстрее рассчитаться с кредитом и постоянно вносите дополнительные средства в счет погашения своего долга. Помните, деньги потраченные на это дело сегодня, дадут вам максимальную экономию в будущем. С другой стороны, есть категория граждан, которым ежемесячные выплаты бьют сильно по карману, по их семейному бюджету. И после выплаты на жизнь остается по минимуму. Либо люди, имеющие нестабильный доход, который может упасть в любое время вплоть до потери работы.

В эту же категорию можно попасть еще по некоторым признакам: Для них в первую очередь важно снизить кредитное бремя в данный момент, чтобы больше денег оставалось на жизнь. Поэтому нужно обязательно уменьшать размер ежемесячного платежа.

Удивительно, но факт! Также вас может заинтересовать: Но при этом, если вы произведете расчет, то заметите, что общая сумма переплаты будет ниже, но при этом размер ежемесячной выплаты не изменится.

Выводы Исходя из всего вышеперечисленно можно сделать определенные умозаключения, которые помогут принять правильное решения по поводу досрочного погашения ипотеки или обычного кредита: Досрочное погашение наиболее выгодно на ранних стадиях, а именно в начале срока, далее эффект постепенно снижается. Чем выше у вас процентная ставка и длиннее срок кредитования тем более существенную экономию вы получите.

Более выгодно уменьшать срок кредита, а не ежемесячный платеж Исходя из ваших финансовых возможностей текущих и будущих не всегда выбор снижение периода единственный верный выбор. В некоторых случаях для снижения текущей долговой нагрузки лучше все же выбрать возможность снижения размера ежемесячных платежей.


Читайте также:

  • Обмен возврат ювелирных изделий
  • Типовая форма кредитного договора ипотека
  • Статья 264 нк рф 2017 год