Главная | Семейное право | Мошенничество с недвижимостью в ипотеку

ИПОТЕКА: СХЕМЫ МОШЕННИЧЕСТВА

Интервью Эхо Петербурга Автор: После снижения банками ставок число выданных ипотечных займов увеличилось. Летом в основном брали кредиты под залог имеющегося жилья например, на развитие бизнеса или покупки земли , а сейчас - кредиты на покупку готовых квартир. Но в то же время на этом рынке увеличилось число мошеннических операций с ипотечными кредитами.

Мошенничество при покупке квартиры

Мошенники на банковском рынке действуют во многих направлениях. Многообразие схем мошенничества здесь связано с желанием мошенников как можно быстрее получить конкретные денежные средства не связывая себя, например, с реализацией фальшивых ценных бумаг или другими операциями, требующих гораздо большего времени и рисков быть пойманными. Мошенники даже в ипотечном кредитовании находят возможности погреть руки.

В период экономической нестабильности перед коммерческими организациями и частными предпринимателями остро стоит вопрос: Малый и средний бизнес для поддержания своего дела на плаву, особенно в период кризиса постоянно нуждается в банковских кредитах. Но большие ставки и жёсткие требования к потенциальным заёмщикам ставят предпринимателей в трудное положение.

Лица, совершающие преступления на рынке недвижимости

Поэтому владельцы предприятий МСБ прибегают к различным ухищрениям для того, чтобы пополнить капитал. Так как оформить кредит легально и на приемлемых условиях сейчас довольно проблематично, то некоторые предприниматели находят выход из такого положения через ипотечное кредитование, где предоставляемая денежная сумма в разы больше, чем в любом другом виде кредитования.

Однако и обналичить ипотеку гораздо сложнее, чем потребительский или автокредит. Простейшая схема обналичивания ипотечного кредита выглядит так: Конечно, в этом случае банк не обанкротиться, ведь квартира осталась у него в залоге, и в случае отсутствия платежей продаст её и в проигрыше не останется. Но сколько уйдет времени, сил и денег на отстаивание своей правоты? Период от первой просрочки до поступления денег исчисляется многие месяцами. Другая схема мошенничества связана с продажей квартиры, доставшейся по наследству какому-либо родственнику.

Если квартиру выставляют на продажу, то возможный покупатель берёт ипотечный кредит на приобретение этой квартиры.

1. Отчуждение квартиры по подложному паспорту РФ

Но через какой-то период времени вдруг выясняется, что у продавца есть сестра о которой продавец не информировал банк и покупателя , которая по закону имеет полное право на половину доли наследуемой жилплощади. А так как сделка купли-продажи была осуществлена без её участия, то через суд договор купли-продажи признаётся недействительным и квартира - предмет залога по ипотеке переходит в руки продавца, который в свою очередь отказывается возвращать банку потраченные на кредит денежные средства.

Заёмщик, который понадеялся на профессионализм банковских сотрудников, также понёс значительные финансовые убытки. Он остался без квартиры и потерял деньги, потраченные на оформление и погашение ипотечного долга. Также после покупки заёмщиком ипотечной квартиры может оказаться, что в квартире прописан совершенно посторонний человек, который в настоящий момент находится в местах лишения свободы и должен освободиться в ближайшее время, и может предъявить законные претензии на долю ипотечной жилплощади.

Получается, что банковские работники не досмотрели предмет залога квартиру случайно или преднамеренно в сговоре с продавцом или группой мошенников, не заметив при оформлении ипотечного кредита, что на момент сделки купли-продажи в квартире был прописан посторонний человек. Продавец квартиры может войти также в сговор с работником ЖЭКа и получить документ об отсутствии прописанных лиц, хотя фактически в квартире прописан жилец. В таком случае суд может признать сделку недействительной. Поэтому при покупке жилья особенно внимательно стоит перепроверять достоверность выписки из домовой книги.

Как заёмщику в этой ситуации решить данную проблему безболезненно и с минимальными потерями для своего бюджета. Так как в этом случае виноват банк, то заёмщик первым делом должен обратиться в банк - залогодержатель ипотечной квартиры. Банк может предложить альтернативные варианты выхода из сложившейся ситуации.

Но если предложения банка не устроит заёмщика, то он может обратиться в суд о признании сделки купли-продажи недействительной. Заёмщик имеет право отказаться оплачивать далее ипотечный кредит, предварительно расторгнув кредитный договор в судебном, порядке. В случае положительного судебного решения заёмщик передаст квартиру кредитору, а тот в свою очередь потребует у первоначального продавца квартиры возврата уплаченной денежной суммы. Какие убытки в данной ситуации несёт каждая сторона сделки купли-продажи проблемной квартиры?

Если он не хочет расставаться с квартирой, так как сделал в ней дорогостоящий ремонт или по другим личным обстоятельствам, то можно подать в суд на явившегося соседа и доказать своё право на полное владение собственностью. В случае положительного судебного решения банк-залогодержатель теряет деньги. Банк вряд ли получит свои деньги от продавца, так как он, скорее всего, уже давно скрылся в неизвестном направлении.

Удивительно, но факт! Если в ходе проверки выявляется больше двух эпизодов предоставления ложных сведений, данному заёмщику лучше отказать, а с агентством, предоставившим данный пакет документов, следует прекратить сотрудничество.

Например, переехал в другой город, где купил квартиру во много раз дешевле. Даже если банк разыщет продавца квартиры и судья выпишет повестку с требованием явиться на судебное заседание, продавец будет скрываться от любого судебного преследования. Конечно, банк в свою очередь проведёт внутреннее служебное расследование, обратится в милицию с заявлением о привлечении сотрудников к уголовной ответственности по факту мошенничества, совершит прочие сделки, направленные на возмещение своих убытков, но заёмщика это не утешит.

Покупатель останется в прибыли: Заёмщик приобрел квартиру подписав договор купли продажи с хозяином этой квартиры и стабильно вносит несколько лет ежемесячные платежи по кредиту. Вдруг выясняется, что один из бывших собственников данной жилплощади обратился в суд с требованием признать сделку купли-продажи недействительной и вернуть ему бывшую собственность. Обычно в качестве истца на данных судебных процессах выступает супруг или супруга бывшего собственника жилья. Суть требований заключается в том, что квартира была продана без его её согласия, хотя закон требует в случае реализации недвижимости обязательно получить письменное согласие супруга и на отчуждение квартиры.

В этом случае также можно предъявить претензии к банку, чьи сотрудники не проверили все документы, а также к Государственной регистрационной палате, которая не имела право зарегистрировать сделку купли-продажи без данного документа. И в данной ситуации закон также на стороне заёмщика. Ему следует обратиться в суд. Статистика судебных решений по подобным делам убедительно доказывает: Правда, при условии, что остальные документы по продаже жилья были оформлены верно, без юридических неточностей и разночтений.

Заёмщик сам стал соучастником мошеннической группы. Вступив в сговор с мошенниками, он оформил ипотечный кредит, залогом по которому выступает не полноценный коттедж или элитная квартира, а полуразвалившийся дом на окраине города. В этом случае в сговоре с мошенниками были специалисты, которые оценивали стоимость жилья Ситуация осложняется также в случае, если сотрудник банка состоит в сговоре с мошенниками. В этом случае банковский служащий не только закроет глаза на сфабрикованные фотоснимки предмета залога, но и намеренно не обратит внимания на явно завышенную оценку кредитуемой недвижимости.

Соблазн особенно велик, когда молодому специалисту настойчиво предлагают подзаработать, обещая, что всё останется в тайне. Как правило, банки работают с проверенными оценочными компаниями и не ожидают от них подлога. Не стоит отождествлять оценочную компанию и отдельного оценщика, работающего в ней. Руководитель компании может просто не знать о махинациях своих подчинённых.

Заёмщики-мошенники в случае значительной удаленности объекта от кредитора рассчитывают на то, что банковский специалист не поедет на осмотр залога и его оценки. Заёмщик рассчитывает на привлечение к оценке объекта собственной оценочной компании, которая может быть в сговоре с мошенниками. Если руководство банка действительно сочтёт ненужным провести необходимые мероприятия, а будет уповать на добросовестность заёмщика и неизвестной оценочной компании, то банк получит сфабрикованное заключение и завышение рыночной стоимости.

Схема сговора с оценочной компанией довольно широко распространена. Оценочная компания в своём заключении старается не отражать недостатки недвижимости, а преувеличивать его достоинства. Банки конечно должны досконально проверять представленную оценщиками документацию. Но мошенники имеют отличное представление о механизме работы конкретного банка. Прежде чем принять предложение от заёмщика, они проанализируют ситуацию и определят наиболее подходящий для данной махинации банк.

Поэтому если в банк попадает заключение с искажённой информацией, то это не хитрость заёмщика, а недоработки самого банка. В банк с незапятнанной репутацией мошенники обращаться не станут. Они пойдут туда, где слабая защита и плохая безопасность. Поэтому не стоит пренебрегать выездом на место и проведением предварительной проверки потенциального предмета залога. Лучше, если специалисты сделают свои фотоснимки объекта, чтобы впоследствии сличить с оригиналами в заключении.

мошенничество с недвижимостью в ипотеку покидали

В обязательном порядке необходимо перепроверять результаты рыночной оценки залога, проведённой оценочной компанией. Обычно, если заёмщик получил ипотечный кредит, то он даже не пытается погасить его. Скорее всего, после получения денежных средств он скроется в неизвестном направлении.

Поэтому проверка должна быть не только личных сведений заёмщика в анкете, но и в статуса потенциального предмета ипотеки - недвижимого имущества. Поскольку покупка недвижимости - очень серьезный шаг, то заёмщику следует внимательно проверять поступающую информацию и подписываемые документы.

В противном случае есть риск оказаться втянутым в уголовное расследование и последующее судебное разбирательство. Добросовестный гражданин, нуждающийся в жилье, самостоятельно займётся поиском выгодного варианта с приемлемыми банковскими тарифами и условиями. И только подобрав для себя оптимальный вариант, обратится в банк. Заёмщики же, склонные к авантюрным поступкам и мошенническим действиям, прибегают к обману при помощи нерадивых риелторов и ипотечных брокеров.

Так как основным поставщиком потенциальных заёмщиков для кредитных организаций являются риелторские агентства, то здесь банкиров и заёмщиков может ждать масса неприятностей. Риелторские агентства кроме подбора недвижимости и ведения сделки, оказывают так называемые брокерские услуги. Если гражданин, нуждающийся в жилье, при подборе квартиры обращается в риелторское агентство, то ему это агентство может предложить за отдельную плату, например, лоббирование его кредитной анкеты в банках. К услугам таких брокеров обращаются в основном клиенты, у которых либо отсутствует время для поиска наиболее выгодного варианта, либо те, кому банки по различным причинам ранее не одобрили кредитную заявку.

Брокерские и риелторские услуги стоят недешево. Оценив затраты, необходимые для получения ипотеки, адекватный человек вряд ли добровольно обратится к ипотечным брокерам. Таким образом, к данной услуге прибегают те, кто понимает, насколько ничтожны их перспективы.

мошенничество с недвижимостью в ипотеку Нет

В этом случае тарифы банка и понесённые затраты его мало интересуют, главное - получить кредит. Довольно часто за этим скрывается желание провести мошенническую схему и обмануть банк. Поэтому, если в банк попадает пакет документов от риелтора или ипотечного брокера, стоит внимательно к нему присмотреться. Банк обязан иметь в своём подчинении подразделение по проверке потенциального предмета залога, который включает в себя: Если в ходе проверки выявляется больше двух эпизодов предоставления ложных сведений, данному заёмщику лучше отказать, а с агентством, предоставившим данный пакет документов, следует прекратить сотрудничество.

Но бывает, что существует сговор риелторов и сотрудников банка. Риелторы отлично понимают, что решающее слово в цепочке по проверке потенциального заёмщика в любом банке остаётся за службой безопасности. Договорится с сотрудниками службы безопасности риелторы чаше всего и не пытаются. Поэтому риелторы изыскивают слабое звено среди сотрудников других отделов, например, среди тех, кто непосредственно курирует ипотечную сделку. Воспользовавшись услугами риелтора по подбору нужной квартиры, клиент может столкнуться с массой сюрпризов.

Часто под предложением гарантированного получения ипотечного кредит скрывается не что иное, как откровенное вымогание денег.


Читайте также:

  • Конвенция стран снг в семейном праве
  • Конвенция по разделу имущества
  • Начисляются ли страховые взносы на гражданско правовые договора