Главная | Жилищные вопросы | Переоформление квартиры после ипотеки с материнским капиталом

Рефинансирование ипотеки с материнским капиталом

Главная Ипотека на маткапитал Материнский капитал и рефинансирование ипотеки Рефинансирование ипотеки с материнским капиталом С начала года наблюдается существенное снижение процентных ставок по ипотечным кредитам. Примеру Сбербанка последовали и другие крупные коммерческие банки. Всего в сравнении с годом средняя ставка по ипотеке сократилась уже на несколько процентных пунктов, достигнув летом года абсолютного минимума за всю историю наблюдений.

Таким образом, сейчас в России появилось большое количество заемщиков, обслуживающих старые ипотечные кредиты, взятые под существенно более высокий процент, чем сейчас. Понятно, что в таких условиях резко возрастает интерес населения к инструменту рефинансирования ипотеки. Однако многие семьи, уже использовавшие материнский капитал на частичное погашение ипотеки или собирающиеся это сделать при рождении второго или последующего ребенка, при получении рефинансирования могут столкнуться с определенными трудностями к сожалению, иногда непреодолимыми.

Удивительно, но факт! Вторая возможная ситуация схожа с первой, но имеет существенное различие.

Говоря простыми словами, рефинансирование предполагает изменений условий кредита в том же банке или смену кредитора на более выгодных для заемщика условиях. Вариант рефинансирования Что происходит в результате сделки? В своем же банке реструктуризация Уменьшается процентная ставка по действующему ипотечному кредиту Изменяется срок выплаты кредита Выдается новый кредит под меньший процент на досрочное погашение ипотеки, выданного другим банком При этом заемщикам нужно иметь в виду два важных обстоятельства: Банки неохотно пересматривают своим клиентам условия уже выданных кредитов почти никогда , поскольку теряют при этом заложенную ранее прибыль.

При рефинансировании более высокий приоритет имеют клиенты других банков, поскольку они увеличивают кредитный портфель и в этом случае банк исходит из обычных рыночных принципов — просто оценивая стоимости своих имеющихся ресурсов а не пересматривая условия по старым выданным кредитам, в которые закладываются доходы банка на много лет вперед. Рефинансирование старого кредита в другом банке зачастую является более трудоемкой сделкой, чем получение первичного кредита на приобретение жилья особенно если изначально квартира приобреталась в новостройке — такие сделки с застройщиком сейчас проводятся очень легко, а вот при рефинансировании на квартиру уже потребуется собрать полный набор документов, как если бы жилье приобреталось повторно на вторичном рынке.

Стоит учитывать, что текущие расходы на этот процесс оценки квартиры, получение на нее технических документов в кадастровой палате, новый договор страхования, справки из старого банка, оплата госпошлины на повторную регистрацию ипотеки в Росреестре, услуги юристов и т. Материнский капитал и рефинансирование ипотеки Согласно п. В году Минстроем и Минтрудом разрабатывается новый вариант использования сертификата — в счет ежемесячных платежей по ипотеке на время пребывания матери ребенка в декретном отпуске до 3 лет.

И в том, и в другом случае использование материнского капитала вызывает большие трудности для последующего рефинансирования ипотеки в новом банке многие банки отказывают семьям в такой услуге из-за того, что после погашения первого кредита обязаны выделить доли несовершеннолетним детям.

Есть ли ограничения при продаже квартиры?

Если же рефинансирование ипотеки было получено до использования сертификата на материнский капитал, его пусть и не без возможных трудностей, но можно будет направить в будущем для погашения нового кредита. Связаны эти трудности с оговоренными законом условиями использования маткапитала на приобретение жилья: Можно ли рефинансировать ипотеку, если был использован маткапитал?

Если материнский капитал был использован на погашение первого кредита или в виде первого взноса на этапе его получения , то в праве собственности на находящуюся в залоге квартиру уже должны быть выделены доли несовершеннолетним детям или в Пенсионный фонд подавалось обязательство сделать это в течение 6 месяцев после снятия обременения к слову, за исполнением этого обязательства пристально наблюдает прокуратура.

В связи с этим при обращении за рефинансированием ипотеки в другом банке возникают трудности: Банки не рассматривают для проведения рефинансирования жилье с несовершеннолетними собственниками то есть когда доли детям уже выделены. В противном случае новому банку в залог достанется квартира, собственниками которой выступают защищаемые законом несовершеннолетние дети, которые не могут нести обязательств перед банком по погашению кредита наряду с заемщиками-родителями.

Банки здесь оказываются в ситуации большого риска — если родители вдруг перестанут вносить ежемесячную плату по кредиту , такую квартиру будет невозможно забрать по закладной в счет погашения обязательств по кредитному договору из-за несовершеннолетних собственников. Имущественные права детей защищают органы опеки и попечительства.

В связи с этим, в частности, у семей возникают большие трудности и при продаже квартиры, купленной за материнский капитал. Если доли детям в квартире еще не выделены, но материнский капитал использован, то в случае проведения рефинансирования обременение с квартиры сначала должно быть снято первым банком при полном погашении перед ним задолженности из средств, выделяемых другим банком.

Удивительно, но факт! Если квартира продается для улучшения жилищных условий, что будет подтверждено документально, или для внесения полученных от продажи денег на счет ребенка, сдаваемого в детский дом, препятствий для выдачи разрешения ждать не стоит.

На предмет этого первого обременения в ПФР родителями уже подавалось заверенное нотариусом обязательство выделить доли не позднее, чем через 6 месяцев после полного погашения задолженности — значит, с этого момента начнется отсчет времени. И контролирующие органы вряд ли будут вникать, почему при этом на квартиру оформляется новая закладная на другой банк, под какие новые обязательства это делается и т. С каким бы пониманием на эту ситуацию ни смотрели контролирующие органы ПФР, прокуратура , банки все равно не будут рисковать и просто ее не допустят — в проведении рефинансирования семье, скорее всего, будет отказано.

Смысл подаваемого в ПФР документа при использовании материнского капитала — нотариальное обязательство выделить доли детям при снятии обременения с квартиры первым банком, — закрывает для семьи путь к рефинансированию через другой банк не исключено, что такое же мнение будет не только у юридической службы банка, но и у работников регистрационной палаты — Росреестра. Можно ли использовать материнский капитал после рефинансирования? В случае, если семья еще не использовала маткапитал на погашение ипотечного кредита например, ожидает рождение второго ребенка , но собирается это сделать, то сертификат на материнский капитал можно будет использовать в будущем после проведения рефинансирования для погашения нового кредита.

Однако здесь тоже есть определенные трудности. И это даже несмотря на то, что обязательства по второму кредиту тоже обеспечивает ипотека — то есть залог недвижимости, зарегистрированный официально в Росреестре! По сути, рефинансирование ипотеки на приобретения жилья в другом банке — это чисто финансовая операция: В случае предоставления владельцу сертификата или его супругу кредита или займа в том числе ипотечного , взятого на погашение ранее предоставленного им кредита на покупку или строительство жилья, материнский капитал можно использовать на погашение основного долга и уплату процентов по такому кредиту см.

Однако на этот счет в пункте 3-в Правил есть важное уточнение: Независимо от момента возникновения кредитных обязательств то есть как до, так и после получения сертификата материнский капитал может быть направлен только на погашение первичного кредита, выданного непосредственно на приобретение или строительство жилья но не тот, который был выдан на рефинансирование.

Если же право на маткапитал у семьи уже возникло, то необходимо выбирать только один из двух вариантов: Очевидно, первый вариант более выгоден в том случае, если остаток задолженности по кредиту составляет не очень большую сумму, сопоставимую с размером самого материнского капитала тыс. В этом случае даже при сохранении более высокой процентной ставки из-за невозможности рефинансировать кредит в будущем общая сумма переплаты по процентам будет невысокой в связи с существенным погашением сертификатом основного долга, на который проценты и начисляются.

Если же сумма кредита существенно превосходит размер материнского капитала и его в любом случае будет необходимо гасить еще длительное время, то более выгодным может быть второй вариант — снизить процентную ставку по ипотеке путем рефинансирования, благодаря чему общий размер переплаты за последующие годы может существенно сократиться в том числе на суммы, превышающие тыс. А для маткапитала в таком случае семье придется придумать какое-то другое направление для использования , потому что ПФР по заявлению на погашение рефинансированной ипотеки, скорее всего, ответит отказом см.

Чтобы решить, какой вариант в каждом конкретном случае будет более выгодным, необходимо проведение соответствующих расчетов кредитным специалистом или самостоятельно по ипотечному калькулятору. При обращении в Пенсионный фонд для перечисления средств материнского капитала для погашения рефинансированной ипотеки, обязательство по которой возникли до возникновения права на материнский капитал, помимо остальных документов потребуются копии сразу двух кредитных договоров пункт а Правил: Второй документ, по сути, должен подтвердить целевое использование средств по сертификату.

Особенности отчуждения квартиры с материнским капиталом

И это отличает рассматриваемый вариант, например, от погашения простого потребительского кредита, на который средства мат капитала не направляются. Однако поскольку при этом количество документов удваивается, к их составлению предъявляются более высокие требования. Желательно при этом предварительно проконсультироваться в Пенсионном фоне, чтобы учесть индивидуальный характер каждой конкретной ситуации.

переоформление квартиры после ипотеки с материнским капиталом изменил своего

Заключение Существуют различные ситуации, при которых рефинансирование ипотечного кредита провести нельзя. Также может возникать множество ситуаций, когда законное право рефинансировать ипотеку является рискованным с точки зрения последующего использования материнского капитала в этом случае распорядиться сертификатом будет банально сложнее, а то и вовсе невозможно.

Наиболее внимательно к вопросу рефинансирования подойти семьям, планирующим использовать материнский капитал на получение или погашение ипотечного кредита: Можно справедливо отметить, что оба этих момента в настоящее время недостаточно урегулированы законодательно.

Удивительно, но факт! К сожалению сертификат на мат. Что будет, если нарушить порядок продажи квартиры?

Однако регулярно вносятся поправки как в правила использования материнского капитала , так и в ипотечные программы банков. Не исключено, что в скором времени все неясности будут учтены нормативными актами в связи с увеличением количества обращений по этому вопросу на практике. Не стоит также забывать, что возможность реструктуризации или рефинансирования имеющегося кредита в каждом конкретном случае будет индивидуальна. При хорошей кредитной истории шансы для этого есть всегда. В крайнем случае, всегда можно попробовать добиться своих законных прав в судебной инстанции.

Суды часто встают на сторону заемщиков и семей, которым в различных нестандартных случаях Пенсионный фонд по формальным признакам отказывает в использовании маткапитала.

переоформление квартиры после ипотеки с материнским капиталом Четырнадцать


Читайте также:

  • Договор аренды на оформленную землю
  • Протокол нарушения выезда на полосу встречного движения
  • Кража в сухом логу